--- description: La généralisation des solutions de paiement et de banking mobiles, s’imposent aujourd’hui en tant que moyens pour lutter contre les disparités d’accès aux La généralisation des solutions de paiement et de banking mobiles s’imposent aujourd’hui en tant que moyens pour lutter contre les disparités d’accès aux services financiers. title: Le mobile payment en tant que moyen pour l'inclusion financière au Maroc image: https://f2.hespress.com/wp-content/overlay/2019/10/IMG_9990-e1570111513415-scaled.jpg?v2 --- [Partager sur Facebook](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https://fr.hespress.com/98909-98909.html) [Partager sur Twitter](https://twitter.com/intent/tweet?url=https://fr.hespress.com/98909-98909.html) [Partager sur Linkedin]() [Partager sur Telegram](https://telegram.me/share/url?text=https://fr.hespress.com/98909-98909.html) [Partager sur WhatsApp](https://api.whatsapp.com/send?text=https://fr.hespress.com/98909-98909.html) [Copier lien](https://fr.hespress.com/98909-98909.html) [Lien imprimable](https://fr.hespress.com/98909-98909.html?print) ![Le mobile payment en tant que moyen pour l'inclusion financière au Maroc](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2019/10/IMG_9990-e1570111513415-900x600.jpg) *Crédits photo : Mohamed Kraymi.* [abdellah ouardirhi](https://fr.hespress.com/author/abdellah-ouardirhi "Articles par abdellah ouardirhi")jeudi 3 octobre 2019 - 15:39 **La généralisation des solutions de paiement et de banking mobiles, s’imposent aujourd’hui en tant que moyens pour lutter contre les disparités d’accès aux services financiers. Les différents opérateurs économiques du royaume, notamment les banques, opérateurs télécoms et autorités de régulation financière se penchent de plus en plus sur la mise en place d’un écosystème, qui puisse profiter à tout le monde.** Le Maroc dispose d’un potentiel important pour ce qui est du déploiement des solutions bancaires mobiles. Le royaume comptait plus de 44 millions d’abonnements mobiles, à fin mars 2019, un chiffre qui porte le Maroc à la tête des pays africains pour ce qui est de la pénétration de la téléphonie mobile. Cela dit, il faut bien réaliser que ce chantier peine toujours à démarrer, puisque ce segment ne compte que 360.000 wallets à ce jour. À quoi est dû donc ce retard ? La réponse trouve source dans le retard au niveau de l’homologation en switch, d’autant plus que le déploiement de l’interopérabilité, développée par HPS, ne tourne toujours pas à plein régime. Toutefois, cela ne se limite pas aux « limitations » techniques, puisqu’il faut bien sensibiliser les utilisateurs, citoyens et commerçants, aux avantages qu’ils ont à gagner en adoptant ces solutions. Le chantier du mobile banking au Maroc est encore loin d’atteindre ce qui se fait à l’étranger, voir même sur le continent africain. En effet, dans certains pays d’Afrique, notamment le Kenya, les solutions de paiement mobile sont des plus développés, bouchant un gap laissé par les services bancaires traditionnels. ## **2/3 des adultes marocains toujours sans banque** Au Maroc, 2/3 de la population adulte n’a toujours pas accès aux services bancaires, selon Yassine Sekkat, directeur associé chez McKinsey & Company à Casablanca. Il est à noter que la majorité de cette population se trouve dans les régions recluses du royaume. C’est dans ce sens que la solution « M-Wallet » a été lancée en 2018 par Bank Al-Maghrib (BAM) et l’Agence Nationale de Réglementation des Télécommunications (ANRT). L’objectif étant d’offrir au plus grand nombre possible de citoyens la possibilité d’accéder aux services bancaires traditionnels, notamment le retrait et dépôt d’argent, effectuer des paiements et virements, mais aussi de gérer leurs comptes sans avoir à se déplacer physiquement vers une quelconque agence. Cela représente donc un gain important pour les différentes parties prenantes, notamment pour les banques, qui n’ont plus à investir dans l’établissement de locaux, ni à gérer le stockage et l’entretien d’argent liquide, mais aussi pour les clients, qui n’ont plus à se déplacer sur de longues distances pour effectuer une quelconque opération. ![](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2019/10/IMG_0007-scaled.jpg) *Crédits photo : Mohamed Kraymi.* ![](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2019/10/IMG_0040-scaled.jpg) *Crédits photo : Mohamed Kraymi.* ![](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2019/10/IMG_0046-scaled.jpg) *Crédits photo : Mohamed Kraymi.* ![](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2019/10/IMG_0029-scaled.jpg) *Crédits photo : Mohamed Kraymi.* Cela dit, le déploiement de ces solutions au Maroc reste encore assez restreint pour le moment, notamment dans le milieu rural. Il faudra en effet développer l’infrastructure, et sensibiliser la population de ce milieu pour les avantages à adopter ces moyens. Par ailleurs, il faudra mettre en place un cadre légal, par les différentes parties concernées du secteur, qui puisse répondre à différentes limitations. A ce jour, 15 agréments ont été octroyés par la Banque Centrale, mais l’interopérabilité a encore du chemin à faire, surtout qu’il faudra intégrer les commerçants, sensibiliser les consommateurs, en plus de résoudre certains problèmes fiscaux. Si certains commerçants refusent d’adopter ce genre de solutions de paiement, c’est parce qu’elles offrent une traçabilité complète des transactions effectuées, mais aussi pour les charges qu’ils ont à payer auprès des banques pour ces services. Par exemple, une transaction à 99 dirhams en cash coûtera 110 dirhams via paiement électronique, ce qui représente des charges de 11 dirhams que le commerçant subira. Par ailleurs, le consommateur marocain reste méfiant, car il préfère avoir son argent en main, plutôt que dans des solutions digitalisées. **Faire évoluer le système** Il est bien connu que les régulateurs financiers sont méfiants vis-à-vis des innovations dans leur domaine, notamment à l’image des cryptomonnaies. Dans ce cas, cette peur est bien justifiée par le fait qu’effectivement, les monnaies virtuelles pourraient contribuer au financement du terrorisme, ainsi que la réalisation de différentes activités illicites. Cela dit, si un cadre est bien étudié et mis en place, cela devrait permettre de gérer le secteur de façon appropriée. Afin d’atteindre cet objectif, il faudra impérativement inclure les différents acteurs économiques, notamment les banques et les opérateurs télécoms. C’est dans ce sens que les 15 agréments ont concerné des noms tels que Maroc Telecom Cash, Orange Money, Wana Money, mais aussi des acteurs financiers, notamment la Banque Populaire, BMCE, CIH BanK, Crédit Agricole du Maroc, Wafacash, Société Générale, ainsi que Maimouna services financiers. En effet, dans le cas des opérateurs télécoms, Orange a déjà procédé au déploiement d’une solution bancaire en France en 2016 (Orange Bank), avant de procéder au lancement de sa solution « Orange Money Maroc » (OMM) en avril dernier. OMM a pour objectif de fournir des services de paiement, l’émission et la gestion de moyens de paiements pour les tiers. L’autre opérateur télécom national, inwi, a lui aussi sa solution « Wana Money », qui propose les mêmes services. Pour expliquer la chose en détail, le cas d’Orange Bank est le mieux à prendre, puisque cette « banque » offre les mêmes services qu’une banque traditionnelle, sauf que tout se passe de façon dématérialisée à travers le mobile. Cela dit, la solution OMM est bien différente de la néobanque française. Dans ce sens, le secteur bancaire devrait prendre conscience du poids des opérateurs télécoms dans le développement et le déploiement de solutions bancaires au profit des populations qui souffrent toujours des disparités socio-économiques. C’est d’ailleurs sur ce point que Ghassane El Machrafi, chairman de inwi money, a indiqué, le 3 octobre lors d’un colloque organisé par inwi, l’Agence du Développement Digital (ADD), ainsi que Think Tank Digital Act sur le Mobile Money, que l’opérateur télécoms est prêt à pousser la cadence, à l’image de sa solution « Win », afin de développer et proposer des solutions de mobile banking adaptées aux besoins des consommateurs. **Un marché qui pèse lourd** Lorsque l’on parle de mobile banking, c’est un marché de 6 millions de clients à l’horizon 2023 dont on parle. Dans le cadre du M-Wallet, cet objectif semble réalisable, dans la mesure où les opérations financières allant de 50 à 100 dirhams seront gratuites entre les consommateurs et les commerçants, ainsi que d’autres initiatives pour encourager l’adoption de ces solutions. Reste à savoir si le développement de l’activité du mobile banking se fera à un rythme soutenu, ou bien cela fera partie des chantiers dans le lancement prendra encore des années. [ADD](https://fr.hespress.com/tag/add) [APEBI](https://fr.hespress.com/tag/apebi) [Digital Act](https://fr.hespress.com/tag/digital-act) [Ghassane El Machrafi](https://fr.hespress.com/tag/ghassane-el-machrafi) [Inclusion financière](https://fr.hespress.com/tag/inclusion-financiere) [Inwi](https://fr.hespress.com/tag/inwi) [Paiement mobile](https://fr.hespress.com/tag/paiement-mobile) [Saloua Karkri-Belkeziz](https://fr.hespress.com/tag/saloua-karkri-belkeziz) [Services bancaires mobiles](https://fr.hespress.com/tag/services-bancaires-mobiles) [Suivez les dernières actualités de Hespress sur WhatsApp](https://hes.press/FR) ## Ajoutez votre commentaire ### Nom \* E-mail \* Commentaire \* Conditions de publication : Les commentaires ne doivent pas être à caractère diffamatoire ou dénigrant à l'égard de l'auteur, des personnes, des sacralités, des religions ou de Dieu. 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