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Lorsqu’ils sont couverts, les ménages réduisent leurs réserves destinées à faire face aux imprévus médicaux. En moyenne, le taux d’épargne des ménages assurés est inférieur de 24,5 points de pourcentage à celui des ménages non assurés. L’effet est particulièrement marqué dans les catégories les plus vulnérables : les ménages à bas revenus enregistrent une baisse de 28 points, tandis que la réduction est de 22 points pour les foyers ruraux et de 21 points pour ceux dirigés par des femmes. Cette diminution reflète la confiance accrue dans les mécanismes de protection sociale, mais aussi le soulagement financier que procure la couverture santé, surtout dans un contexte où les dépenses directes de santé restent élevées. Selon les comptes nationaux de la santé, les paiements directs des ménages représentaient encore 38 % des dépenses de santé totales en 2022, bien au-dessus du seuil recommandé par l’Organisation mondiale de la santé (25 %). ### Un système en mutation, mais encore coûteux pour les ménages L’étude rappelle que le Maroc a franchi un cap important vers la couverture universelle, avec 85 % de la population couverte fin 2022. Le système repose sur plusieurs régimes : l’Assurance Maladie Obligatoire (AMO), gérée par la CNSS pour le secteur privé et la CNOPS pour le public ; l’AMO-Tadamon, qui a remplacé le RAMED pour les foyers vulnérables ; et l’AMO-Achamil, destinée aux travailleurs indépendants. Cependant, malgré cette avancée, les auteurs soulignent que la charge financière des soins demeure lourde, en particulier dans les zones rurales. Les ménages continuent souvent à s’autofinancer face aux dépenses non couvertes, à cause de co-paiements élevés, de lacunes dans la couverture ou d’un accès limité aux services de santé. ### Des effets différenciés selon le revenu L’analyse montre que plus le revenu augmente, moins l’effet de l’assurance sur l’épargne est marqué. Pour les ménages aisés, la couverture santé n’élimine pas le besoin d’épargner, mais elle favorise une réallocation budgétaire vers des postes comme l’éducation ou le logement. Ce comportement, qualifié par les auteurs d’“effet de bien-être”, traduit une meilleure stabilité financière et un potentiel effet d’entraînement sur la consommation intérieure. ### Vers une nouvelle compréhension de la protection sociale Les chercheurs concluent que l’assurance maladie ne se limite pas à un instrument de santé publique : elle constitue aussi un levier macroéconomique, influençant la capacité d’épargne et de consommation des ménages. L’étude recommande d’approfondir les analyses longitudinales pour mesurer l’impact durable de la généralisation de l’AMO sur la stabilité économique des foyers marocains. [Assurance maladie](https://fr.hespress.com/tag/assurance-maladie) [Epargne](https://fr.hespress.com/tag/epargne) [Ménages](https://fr.hespress.com/tag/menages) [Suivez les dernières actualités de Hespress sur WhatsApp](https://hes.press/FR) ## Ajoutez votre commentaire ### Nom \* E-mail \* Commentaire \* Conditions de publication : Les commentaires ne doivent pas être à caractère diffamatoire ou dénigrant à l'égard de l'auteur, des personnes, des sacralités, des religions ou de Dieu. Ils ne doivent pas non plus comporter des insultes ou des propos incitant à la haine et à la discrimination. ## Articles Liés Société [![BAM : Les ménages concentrent 42% des créances en souffrance des banques](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2026/10/creances_en_souffrance-900x600.jpg)](https://fr.hespress.com/492523-bam-les-menages-concentrent-42-des-creances-en-souffrance-des-banques.html "BAM : Les ménages concentrent 42% des créances en souffrance des banques") samedi 17 octobre 2026 - 08:36 ### BAM : Les ménages concentrent 42% des créances en souffrance des banques Economie [![Couverture sanitaire : des fragilités financières menacent la pérennité de certains régimes](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2020/03/un-medecin-aupres-d-un-malade-du-coronavirus-covid-19-a-brescia-nouvel-epicentre-italien-de-la-maladie-photo-piero-cruciatti-afp-1584559630-e1584737852251-900x600.jpg)](https://fr.hespress.com/492369-couverture-sanitaire-des-fragilites-financieres-menacent-la-perennite-de-certains-regimes.html "Couverture sanitaire : des fragilités financières menacent la pérennité de certains régimes") vendredi 16 octobre 2026 - 01:08 ### Couverture sanitaire : des fragilités financières menacent la pérennité de certains régimes Economie [![HCP : 92,5 % des ménages ne prévoient pas d’épargner dans les douze prochains mois](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2022/10/epargne.jpg)](https://fr.hespress.com/492361-hcp-925-des-menages-ne-prevoient-pas-depargner-dans-les-douze-prochains-mois.html "HCP : 92,5 % des ménages ne prévoient pas d’épargner dans les douze prochains mois") jeudi 15 octobre 2026 - 14:25 ### HCP : 92,5 % des ménages ne prévoient pas d’épargner dans les douze prochains mois Economie [![Crédit bancaire : les entreprises tirent la demande, les dépôts suivent](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2026/02/banque-900x600.jpg)](https://fr.hespress.com/484906-credit-bancaire-les-entreprises-tirent-la-demande-les-depots-suivent.html "Crédit bancaire : les entreprises tirent la demande, les dépôts suivent") mercredi 12 août 2026 - 09:45 ### Crédit bancaire : les entreprises tirent la demande, les dépôts suivent Economie [![Endettement : les ménages marocains renouent avec le crédit](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2018/07/endettement-e1532691249771.jpg)](https://fr.hespress.com/483281-endettement-les-menages-marocains-renouent-avec-le-credit.html "Endettement : les ménages marocains renouent avec le crédit") mercredi 29 juillet 2026 - 18:07 ### Endettement : les ménages marocains renouent avec le crédit Economie [![Maroc : la situation financière des ménages poursuit sa consolidation en 2025](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2025/04/HCP_menages.jpg)](https://fr.hespress.com/483113-maroc-la-situation-financiere-des-menages-poursuit-sa-consolidation-en-2025.html "Maroc : la situation financière des ménages poursuit sa consolidation en 2025") mardi 28 juillet 2026 - 01:23 ### Maroc : la situation financière des ménages poursuit sa consolidation en 2025 ### Newsletter Abonnez-vous pour recevoir les dernières nouvelles S'inscrire Veuillez vérifier l'email Pour terminer le processus d'abonnement .. 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