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title: "Criminalité économique et financière : le Maroc entre vigilance et résilience"
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![Criminalité économique et financière : le Maroc entre vigilance et résilience](https://f2.hespress.com/wp-content/uploads/2025/10/fraude_fiscale38.jpg)

[Khadija KHETTOU](https://fr.hespress.com/author/khadija-khettou "Articles par Khadija KHETTOU")mardi 14 octobre 2025 - 00:19

**Le Maroc s’est vu attribuer une position intermédiaire sur la carte mondiale des risques liés à la fraude financière et numérique, selon le rapport sur l’État mondial de la criminalité financière et économique**** 2025. Le Royaume se classe 50ᵉ à l’échelle internationale, avec un score global de 2,38 points. Ce classement indique que le pays ne figure ni parmi les plus exposés aux risques directs, ni parmi les mieux protégés. Il se situe ainsi dans une «*zone grise* », décrite par le rapport comme une zone d’équilibre instable pouvant évoluer à la hausse ou à la baisse selon les politiques publiques, la structure économique nationale et la capacité de la société à accéder aux ressources numériques et financières — des éléments jugés déterminants pour limiter les risques de fraude.**

Le rapport, publié par une société britannique spécialisée dans les solutions de vérification et de conformité financière, repose sur quatre axes fondamentaux : le taux d’activité frauduleuse, l’accès aux ressources, l’intervention gouvernementale et la santé économique globale. Cette méthodologie permet de relier les résultats à la structure réelle de l’économie, et non seulement au nombre de cas de fraude détectés.

Dans le domaine de l’activité frauduleuse, le Maroc se classe 39ᵉ mondialement avec un score de 0,47 point. Cet indicateur mesure la fréquence des tentatives de fraude, la présence de réseaux d’évasion financière et le taux de vulnérabilité des systèmes numériques. Selon la méthodologie du rapport, ce résultat traduit un niveau de risque existant mais contenu, inférieur à celui observé dans plusieurs pays de la région ou dans certaines économies émergentes, où l’essor rapide de la numérisation des services financiers n’a pas été accompagné de mécanismes de conformité suffisamment stricts.

Le rapport précise que cet axe représente 50 % du poids global de l’indice, ce qui lie directement la position du Maroc (50ᵉ rang) à sa performance en matière de lutte contre la fraude, au-delà de la seule qualité de ses structures économiques ou institutionnelles.

Concernant l’accès aux ressources, le Maroc affiche l’un de ses indicateurs les plus faibles : 91ᵉ place mondiale avec un score de 1,72 point. Ce volet évalue la facilité d’accès aux services bancaires numériques, la vitesse d’Internet, le pouvoir d’achat individuel et le degré d’inclusion financière.

Le document souligne que ces facteurs constituent des conditions essentielles pour réduire les risques de fraude : des systèmes financiers numériques bien régulés et équitables permettent en effet aux citoyens de vérifier directement et instantanément leurs opérations, limitant ainsi leur recours à des canaux informels souvent propices aux arnaques.

Malgré des investissements croissants dans les infrastructures numériques, le Maroc souffre encore d’un écart notable entre les zones urbaines, semi-urbaines et rurales, notamment en ce qui concerne la rapidité d’Internet et l’accès équilibré aux services financiers. Cette disparité pèse directement sur cet indicateur, qui représente 20 % du score global de l’indice.

Au chapitre de l’intervention gouvernementale, le Maroc occupe la 64ᵉ place mondiale, avec un score de 0,69 point. Cet axe mesure la capacité de l’État à adopter des politiques rigoureuses contre la fraude, à activer les organes de contrôle financier, et à mettre en place des législations claires imposant des standards de conformité dans les transactions numériques. Il évalue également la coordination entre les banques et les instances de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement illicite.

Le rapport note que si le Maroc dispose déjà d’un cadre réglementaire en place, l’efficacité de son application et l’interconnexion entre les systèmes publics et les acteurs privés demeurent à consolider. Ce pilier, qui pèse 20 % de la note globale, relie directement le niveau d’intervention gouvernementale à la flexibilité des législations et à la rapidité d’adaptation face aux évolutions technologiques.

En matière de santé économique, le Maroc se classe 90ᵉ au niveau mondial avec un score de 0,52 point, soit l’un de ses résultats les plus faibles. Cet indicateur prend en compte la stabilité macroéconomique, les taux d’inflation et de chômage, le coût de la vie, ainsi que les niveaux de corruption structurelle et d’évasion fiscale.

Le rapport estime que ces facteurs contribuent à créer un environnement où certaines catégories sociales peuvent être tentées de contourner les systèmes financiers officiels ou de recourir à des circuits non réglementés pour augmenter leurs revenus. Bien que cet axe ne représente que 10 % du score global, il est jugé déterminant pour comprendre les causes profondes de la fraude, les pays présentant des fragilités économiques étant souvent exposés à une hausse future du risque de fraude, même si le niveau actuel reste modéré.

Sur le plan international, le rapport place le Luxembourg, le Danemark, la Finlande, la Norvège et les Pays-Bas en tête des nations les plus protégées contre la fraude. Ces pays se distinguent par des législations avancées en matière de conformité financière, un accès généralisé aux ressources numériques et une infrastructure publique performante capable de surveiller les transactions en temps quasi réel.

À l’inverse, les pays les plus vulnérables sont la Tanzanie, l’Inde, le Nigeria, l’Indonésie et le Pakistan, où les taux d’activité frauduleuse sont très élevés et où les défaillances dans l’accès aux services officiels laissent un large champ d’action aux fraudeurs. Le rapport souligne particulièrement le cas du Pakistan, qui enregistre le plus haut taux de fraude au monde, illustrant la corrélation entre la faiblesse de la gouvernance et l’absence de régulation stricte.

Les auteurs du rapport établissent une corrélation directe entre le niveau d’accès aux ressources et le risque de fraude : plus cet accès est limité, plus la capacité à mettre en place des outils de protection numérique diminue, rendant les citoyens plus vulnérables aux manipulations et aux arnaques à travers des canaux parallèles.

Le rapport met également en évidence le poids de l’Europe, qui concentre la majorité des quinze pays les mieux protégés. Cette situation s’explique par l’adoption, au sein de l’Union européenne, de normes unifiées en matière de conformité financière, rendant les activités frauduleuses transfrontalières particulièrement difficiles à dissimuler.

À noter que Singapour, classée première en 2024, recule à la dixième place dans l’édition 2025, bien qu’elle conserve son leadership mondial en matière d’intervention gouvernementale, grâce à la rapidité et à l’efficacité de sa réponse institutionnelle face aux tentatives de fraude.

Enfin, selon le rapport, les États-Unis ne dominent pas le classement global en termes de protection, mais occupent la première place mondiale en matière de préparation à l’intelligence artificielle — un signe que leurs capacités technologiques pour détecter les schémas de fraude les plus sophistiqués restent largement supérieures à la moyenne internationale.

[Afrique](https://fr.hespress.com/tag/afrique) [Classement](https://fr.hespress.com/tag/classement) [Europe](https://fr.hespress.com/tag/europe) [Fraude financière](https://fr.hespress.com/tag/fraude-financiere) [Fraude numérique](https://fr.hespress.com/tag/fraude-numerique) [Maroc](https://fr.hespress.com/tag/maroc) [Rapport](https://fr.hespress.com/tag/rapport)

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